5月26日，各界期待已久的第三方支付牌照终于发放，此前的23日，中国支付清算协会在北京举行正式成立大会，在中国发展已有十年之久的电子支付行业终于有了自己的行业组织。

　　就像央行支付结算司司长欧阳卫民在此前的“2011陆家嘴论坛”上表示的那样，“最重要的是爱情，而不是结婚证”。数据显示，截至5月份，支付宝的用户数已经突破5.5亿，第三方支付和银行业的合作已经影响了亿万用户的生活。

　　“随着央行支付牌照的发放，中国金融产业从线下到线上的系统性创新已经破茧而出。这将会对未来更长一段时间内的中国金融体制改革和创新创造更多可能。”有分析人士表示。

　　“自觉”的创新

　　数年之前，马云誓要用淘宝这只“扬子鳄”击败太平洋里的“鲨鱼”eBay，却发现C2C的核心问题是支付。

　　此后，支付宝横空出世。从2003年开始，伴随着支付宝担保交易模式的诞生以及淘宝网络购物市场的成熟，第三方支付服务开始走入亿万用户的生活，并逐步成为中国互联网的最基础应用之一。

　　“类似于支付宝这样的第三方平台，诞生之始的使命是为了解决互联网交易中的资金流动和安全性问题，但随着行业的自发性创新密集出现，这一平台正在逐步往公共服务领域拓展。在某种程度上，它自觉和银行联手，承担了中国金融支付领域的创新使命。”多位分析人士表示。

　　为了解决网上银行门槛高，支付成功率低的问题，2006年10月，支付宝联合建设银行推出支付宝卡通服务。由于办理和使用“卡通”产品进行网上支付相比网银更为简单快速，卡通产品推出后受到用户的热烈欢迎。截至去年年底，仅“支付宝龙卡”的发卡量就突破1700万张。随后邮政储蓄银行、工商银行、农业银行、招商银行等60余家商业银行纷纷与支付宝达成“卡通”产品的合作。

　　2010年底，针对原有“卡通”产品办理流程和支付流程分离的问题，支付宝推出升级的快捷支付服务，将开通流程和支付流程合二为一。用户只需填写少量信息并通过手机动态口令校验就可以安全方便地完成网上支付。快捷支付服务首先在信用卡领域推出，截至2011年5月20日，上线信用卡快捷支付服务的银行就达到13家，囊括了工、农、中、建等四大国有银行，以及平安、兴业、民生、广发等一批领先的股份制银行，交行、中信等更多银行也已经完成签约进入到系统对接阶段。

　　据悉，快捷支付将网上支付的成功率从60%大幅提升至95%。交通银行电子银行部负责人表示，这是银行卡网上支付达到的新高度。

　　“针对木马钓鱼这样的风险，银行也在做安全防范的工作，比如此前中行将网银转账额度从100万元下降到20万元，招行将大众版网银的额度下降到500元。很容易看到，这些都是治标不治本的措施。支付宝快捷支付的创新和做出的安全承诺是开创性。”易观国际分析师程善宝认为，“这显示了支付宝在完善支付服务方面的担当意识和责任意识。”

　　分工互利

　　“很多人有一个错误的思维，认为只要是金融业务就该由银行来负责。但一个完善的金融体系除了银行还需要大量的非银行金融机构，比如证券公司、保险公司、基金公司。而具体到支付领域，除了银行显然也需要更多非金融支付机构的参与。”上述人士表示。

　　事实上，《支付业务许可证》显示支付宝等非金融支付机构的身份正式获得了认可。支付清算协会的多元化构成也再次显示了监管机构的态度。

　　据了解，支付清算协会设会长与常务副会长、常务理事25人，分别来自央行、11家银行以及8家支付企业代表。当前，协会已经吸纳了164家机构入会，其中，来自银行机构的有 89名，占59.33%；财务公司25名，占15.34%；经有关机关批准的特许机构 7名，占4.27%；非金融支付服务机构43名，占26.22%。国内第三方支付企业巨头如支付宝、财付通、易宝支付、通联支付、资和信等企业都在常务理事单位之列。

　　业内人士认为，从过去十多年特别是最近几年支付领域的发展来看，银行负责基础服务，第三方支付公司则围绕用户需求在银行的基础服务之上展开创新，这已经是建设一套完善的支付体系的基本路径。“整个过程分工明确，互利共赢。”